Рубрика: ДЕЛОВОЙ ПАРТНЕР / Инновации страхования

Начиная с 2001 года, рейтинговое агентство «Эксперт РА» изучает финансовую деятельность Страхового дома ВСК и ежегодно подтверждает высшую оценку его надежности. Специалисты «Эксперт РА» стабильно отмечают высокий уровень сбалансированности и диверсифицированности страхового портфеля ВСК как по видам страхования, так и в региональном распределении принятых на страхование рисков. По всем видам страхования, по сбору страховой премии, по количеству заключенных договоров страхования отмечается положительная динамика. Под страховой защитой компании находятся около 100 тысяч предприятий и организаций различных форм собственности и более 10 миллионов россиян.

Военно-страховая компания объединяет 545 филиалов и отделений, работающих во всех субъектах РФ в качестве единого юридического лица, причем финансовые показатели филиальной сети характеризуют её как высокоэффективную. Доля филиалов в совокупных страховых взносах компании составляет 92,5%. По итогам 2007 года темпы роста страхового бизнеса ВСК составили 149%.

Страховой дом ВСК работает на российском страховом рынке с 1992 года, предлагает 122 современных страховых продукта и входит в число лидеров по всем основным видам страхования.

Почему необходимо страховать перевозимые грузы

Грузовладельцам, осуществляющим внутрироссийские и экспортно-импортные грузоперевозки, для принятия решения о страховании перевозимых грузов необходимо учитывать следующие факторы:

• слабую предсказуемость конкретных опасностей в пути следования транспортного средства из-за их разнообразия и постоянного изменения, недостаточную полноту и актуальность информации, а иногда и ее полное отсутствие о текущем состоянии груза;

• широту покрытия рисков по страхованию грузов – наличие полиса у перевозчика по страхованию гражданской ответственности полностью не защищает грузовладельца от возможного ущерба, так как при страховании ответственности перевозчика не возмещается риск кражи, грабежа, разбоя и других противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий. Лимит по страхованию ответственности перевозчиков зачастую оказывается меньше стоимости перевозимого груза, а по международным перевозкам размер возмещения не может превышать 25 франков за килограмм недостающего веса брутто (приблизительно 12 дол. США);

• минимизацию потерь при наступлении страхового случая – возврат затраченных средств на приобретение, таможенные расходы и транспортировку груза;

• выполнение требований партнеров по поставке;

• минимизацию вероятности наступления страхового случая и размеров убытка (контроль при погрузо-разгрузочных работах, поиск надежных перевозчиков и экспедиторов, использование ресурсов разветвленной сети филиалов при рассмотрении претензии);

• оплату всех необходимых и целесообразно произведенных расходов по спасанию груза, по уменьшению убытка, установлению его размера;

• страховое возмещение, полученное от страховой компании за утрату или повреждение груза, не облагается налогами. Если же владельцы груза захотят сформировать свой резервный фонд на покрытие потерь, они смогут это сделать только из чистой прибыли после уплаты всех налогов. К тому же формирование такого фонда на предприятии занимает более длительное время, чем получение возмещения от страховщика.

Банкам и финансовым организациям, осуществляющим перевозки наличных денежных средств, для принятия решения о страховании необходимо учитывать следующие факторы:

• при перевозке могут возникнуть неконтролируемые ситуации: пожар, взрыв; дорожно-транспортные происшествия (в том числе крушения или столкновения транспортных средств между собой, их удар о неподвижные предметы, аварии в результате скоропостижной смерти по любой причине, а также несчастного случая или внезапного заболевания лица, осуществляющего или сопровождающего перевозку ценного груза); совершение третьими лицами преступлений, предусмотренных статьями 158, 161, 162 УК РФ;

• практически всегда отсутствует право требования к виновной стороне;

• у ЧОП, обеспечивающих сохранность наличных денежных средств, ограничена ответственность перед банком и финансовой организацией.

Принципы страхования грузов

• ВСК разрабатывает индивидуальные страховые программы с учетом особенностей конкретной грузоперевозки;

• ВСК оказывает консультационную и практическую помощь на всех этапах заключения договоров;

• ВСК реализует полный комплекс услуг при страховании грузов, перевозимых различными видами транспорта.

Страховая сумма

Устанавливается в размере 100% от страховой (действительной) стоимости груза. В случае отправки груза на условиях поставки CIP(СИП)/CIF(СИФ) Международных правил толкования коммерческих терминов ИНКОТЕРМС-2000 страховая сумма обычно составляет 110% от страховой (контрактной) стоимости груза.

Ставки страховой премии

Ставки страховой премии при страховании грузов определяются с учетом условий страхования, условий транспортировки, объёма ответственности страховщика, вида транспорта, номенклатуры грузов, протяженности маршрута, объективного риска, наличия перегрузок, перевалок и временного хранения.

Условия страхования

1. С ответственностью за все риски

Страховщик возмещает убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза, произошедшие по любой причине, за исключением стандартных, не подпадающих под страховое покрытие, рисков.

2. С ответственностью за частную аварию

Страховщик возмещает убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза в случае различных аварийных ситуаций, вызванных грозами, штормами, стихийными бедствиями, крушениями и столкновениями транспортных средств, за исключением стандартных, не подпадающих под страховое покрытие, рисков.

3. Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения

Страховщик возмещает убытки от полной гибели всего или части груза в результате крушения транспортного средства, за исключением порчи груза и стандартных, не подпадающих под страховое покрытие, рисков.

Конкурентоспособность ВСК

Если говорить о конкурентоспособности ВСК на российском рынке страхования грузоперевозок, то, проведя маркетинговые исследования, мы можем заявить, что условия, предлагаемые ОАО «ВСК», являются абсолютно рыночными и конкурентоспособными.

Маркетинговым подразделением нашей компании в конце 2007 года было проведено обследование рынка на предмет выявления предложения конкурентов.

В ряд компаний были направлены запросы с одинаковыми исходными данными.

            Исходные параметры

Страховой дом «ВСК» по страхованию груза с такими исходными данными предлагает ставку страховой премии 0,13-0,15%, при франшизе 0,5%.

Тарифы и условия страхования других страховых компаний

В результате проведённого исследования мы приходим к выводу, что основным конкурентом для ВСК на рынке страхования грузов является СК «Альфа-страхование». Но, изучив правила страхования грузов СК «Альфа-страхование», мы выявляем бесспорное преимущество ОАО «ВСК». На условиях страхования «С ответственностью за все риски» риск «кража, грабёж, разбой» в СК «Альфа-страхование» входит в перечень исключений, и включение этого риска в пакет страхуемых рисков приводит к увеличению ставки страховой премии. В ВСК же этот риск входит в состав стандартных условий страхования и не является исключением, то есть предлагаемый нами тариф сформирован уже с учетом этого риска.

Преимущества страхования грузов в ОАО «ВСК»

• безупречная репутация компании;

• страхование всех видов грузов, включая наливные, насыпные и навалочные, перевозки денежной наличности;

• использование при страховании экспортно-импортных перевозок оговорок Института лондонских страховщиков;

• опытные специалисты, имеющие опыт работы в транспортной сфере;

• индивидуальный подход к каждому клиенту;

• четкое выполнение своих обязательств перед клиентами;

• бесплатный осмотр грузов для целей страхования;

• солидный опыт работы на рынке страхования грузов;

• наличие разветвленной сети из 95 филиалов и 242 региональных отделений, дополнительных офисов 337, что позволяет осматривать грузы и урегулировать претензии в любой точке России;

• наличие договоров с сюрвейерскими организациями, что позволяет производить осмотр и урегулировать претензии в любой точке мира;

• надежная программа перестрахования рисков на западном рынке;

• круглосуточный CALL - центр;

• гибкая тарифная политика;

• единая система урегулирования претензий, включающая в себя проведение перекрестных осмотров и осуществление выплат в любом регионе РФ независимо от места заключения договора страхования.

Наиболее крупные выплаты

2004 USD

• Хищение денежных средств, компьютерной и оргтехники 80000

• Повреждение груза во время перевозки 87000

• Гибель груза вследствие пожара на транспортном средстве 107850

         2005 USD

• Хищение груза во время транспортировки 61722

• Пропажа части груза при транспортировке 83388

• Гибель груза вследствие затопления севшего на мель судна 332384 Helena-2

         2006 USD

• Повреждение груза во время перевозки 415250

         2007 USD

• Хищение груза во время транспортировки 118220

• Гибель груза вследствие ДТП 74475

Хабаровский филиал ОАО «ВСК»

680000 г. Хабаровск, ул. Тургенева, 56

тел./факс (4212) 21-83-68, 32-79-92, E-mail: Habarovsk@vsk.ru

679016 г. Биробиджан, ул. Шалом Алейхема, 16

тел. (8426) 22-647-42, E-mail: Birobidzhan@vsk.ru

682880 г. Советская Гавань, ул. Пионерская, 14, оф. 411

тел. (8421) 38-49-100, E-mail: Sovgavanvsk@mail.ru